Economista de Harvard lista suas 21 principais regras sobre dinheiro: “tenha sua casa” e “tente comprar em dinheiro”

Laurence J. Kotlikoff levantou as principais regras sobre dinheiro para ajudar você a administrar seu capital sem se arriscar e usufruir dele da melhor maneira possível. Confira!

Estamos sempre buscando formas de ganhar dinheiro e mantê-lo em nossas mãos. Algumas estratégias são mais seguras e não colocam em risco as nossas economias. Esses passos podem passar por mudanças de acordo com algumas variáveis, mas ainda representam princípios orientadores que auxiliam você a administrar o seu dinheiro e a conseguir segurança financeira.

O economista de Harvard, Laurence J. Kotlikoff, divulgou suas 21 principais regras referentes ao uso do dinheiro, que incluem dicas para economizar.

Quer saber quais são essas regras? Confira, a seguir!

Quais são as 21 regras sobre dinheiro de Kotlikoff?

Laurence J. Kotlikoff é um importante economista e professor de Harvard. Ele também é autor do livro “Money Magic: An Economist’s Secrets to More Money, Less Risk, and a Better Life”. Em 2014, o The Economist o nomeou como um dos 25 economistas mais influentes do mundo.

Conheça as 21 principais regras sobre dinheiro elencadas por Kotlikoff!

1. Não faça empréstimo para pagar sua faculdade

É muito arriscado fazer um empréstimo antes de ter um meio seguro para pagá-lo. Por isso, Kotlikoff recomenda buscar formas de obter uma boa educação sem prejudicar seu futuro. Informe-se sobre programas de bolsas ou inscreva-se em instituições mais baratas.

2. Verifique se a faculdade cabe no orçamento da família

Antes de solicitar a ajuda dos pais para cursar uma faculdade, é preciso verificar se isso extrapola o orçamento da família. Busque instituições mais baratas e que não colocam a economia doméstica em risco, especialmente quando isso envolve a herança e o bem-estar de todos.

3. Use dinheiro em espécie

Caso você tenha ganhos mensais moderados ou altos, o economista recomenda manter uma parte do dinheiro em espécie. Assim, o controle financeiro ficará mais fácil quando você ver (literalmente) a quantia de dinheiro que gasta, em vez de pagar tudo com o cartão de crédito.

4. Pague suas dívidas o mais rápido possível

Os juros dos investimentos tendem a ser muito inferiores se comparados ao que é cobrado pelas dívidas. Então, para evitar que elas se acumulem e corroam o seu patrimônio, busque mantê-las sempre em dia.

5. Prefira ter um imóvel próprio a pagar aluguel

Os gastos com aluguel não precisam ser eternos. Uma boa razão pela qual é melhor possuir um imóvel em vez de alugar, é a segurança de não ser afetado pelas mudanças do mercado imobiliário. Os preços podem subir ou cair, mas você não será prejudicado porque já terá uma casa própria. Você poderá usar o dinheiro que seria do aluguel para fazer melhorias na residência ou economizá-lo para uma emergência doméstica futura.

6. Procure a sua casa ideal em outras regiões

Pode ser que a casa perfeita para você esteja em algum lugar com condições diferentes de onde você mora hoje. Os valores de terrenos e custo de vida variam, mas você pode encontrar uma casa que se adeque ao seu estilo de vida em outro estado ou até em outro país. 

Caso você esteja trabalhando em uma empresa que adota o anywhere office como base, morar em outro país não será um impedimento para manter o seu cargo.

7. Escolha trabalhos pouco disputados

Segundo Kotlikoff, pessoas com empregos estressantes ou financeiramente arriscados tendem a receber mais do que aquelas que têm as mesmas habilidades, mas trabalham em empregos sem essas desvantagens. 

Esse pagamento extra é chamado de “diferencial compensatório”. É possível tirar proveito disso encontrando algo que não agrada aos outros, mas que não seja um problema pra você.

8. Não se preocupe com mudanças de emprego

Não se preocupe caso precise trocar de trabalho algumas vezes até conseguir o salário mais interessante para você. Isso inclui não só o pagamento, mas também a flexibilidade do trabalho híbrido e ambientes de coworking como uma nova forma de trabalho. 

9. Considere ser autônomo 

Se você começar um empreendimento da maneira correta, poderá aumentar seus ganhos futuros e obter uma segurança maior do que trabalhando como colaborador em outra empresa. 

Se isso parece muito arriscado, pense em maneiras de transformar seu hobby e interesses em uma forma de renda extra.

10. Continue pensando no amanhã 

O mercado de trabalho do futuro é caracterizado por contratações baseadas em qualificação e  demanda e o local de trabalho não é mais um espaço fixo. Por isso, faça constantes revisões da sua carreira e veja se ela ainda faz sentido para as suas expectativas para o futuro.

11. Saiba qual padrão de vida você deseja

Entenda o que é necessário para manter seu padrão de vida ideal. Essa é uma base para as estratégias de investimentos e gastos, avaliando o que elas podem oferecer aos seus objetivos.

12. Avalie os aspectos financeiros antes de se casar

O casamento vem com uma série de acordos implícitos que sua formalidade e legalidade ajudam a impor. Burocraticamente, não se trata apenas da junção de duas pessoas que se amam, mas também da união entre seus bens e ganhos.

13. Faça um acordo pré-nupcial

As chances de um divórcio são tão altas quanto as chances de não se divorciar. Portanto, proteja você e o amor da sua vida com um acordo pré-nupcial.

14. Considere que todas as decisões têm um preço 

Cada uma das suas escolhas tem um custo, por exemplo, trocar de carreira, mudar de casa, se casar, ter filhos, se divorciar. Meça esses preços utilizando seu bem-estar como base para manter uma vida sustentável e sem dívidas. 

15. Planeje a sua aposentadoria

Ao planejar o futuro, muitas pessoas se esquecem da aposentadoria. Mas é fundamental considerá-la para uma vida financeira saudável. Por isso, faça as contribuições que garantirão uma aposentadoria correspondente ao que você deseja.

16. Espere até completar a idade máxima para receber os benefícios de aposentadoria 

Aposentados que esperam para reivindicar sua aposentadoria podem receber mais do que aqueles que aceitam seus benefícios antecipadamente. Isso não é viável para todos, mas antes de tomar qualquer decisão, descubra a estratégia que maximiza os benefícios totais para você e sua família.

17.Solicite formalmente a sua aposentadoria

Um dos desafios de requerer o benefício da Previdência Social é que ela não informa ao contribuinte o quanto ele tem direito. Desse modo, é preciso solicitar sua aposentadoria de maneira formal para que você a receba corretamente.

18. Pesquise sobre a Previdência Social 

O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) tem muitas regras, então, os erros na hora de lidar com esse órgão são frequentes. Assim, uma dica é falar com diversos escritórios e fazer sua própria pesquisa sobre as burocracias envolvidas com a Previdência Social.

19. Aposente-se de forma inteligente 

Kotlikoff alerta que existem situações em que se aposentar cedo faz sentido. Mas poucos pensam na aposentadoria antecipada como o que realmente é: uma decisão de tirar férias longas e caras (que a maioria das pessoas não pode pagar).

Pensando dessa forma, fica claro que os benefícios como tempo extra com a família, liberdade para praticar diversos hobbies ou redução do estresse, têm um preço alto. Isso pode significar a perda de anos ou até décadas de ganhos.

20. Avalie com atenção os conselhos de investimentos que você recebe

Grande parte dos conselhos de investimento são baseados em quatro erros econômicos que você pode cometer: 

1. economizar a quantia errada quando se é jovem;
2. colocar suas economias de pré-aposentadoria no piloto automático;
3. gastar a quantia errada quando mais velho;
4. nunca se ajustar às condições do mercado. 

Tendo em mente esses quatro erros, você terá um direcionamento mais potente para buscar conselhos de investimento mais profundos e eficazes. 

21. Invista em ações como se fossem um cassino 

Pense no investimento em ações como o dinheiro que você leva para o cassino: não gaste um centavo de seus ganhos até sair do prédio. Ou seja, não coloque mais dinheiro no mercado de ações até que suas apostas iniciais estejam a salvo de perdas.

Com essas 21 regras sobre dinheiro do economista Laurence Kotlikoff, é possível entender que alguns gastos não fazem muito sentido, como é o caso do aluguel ou da aposentadoria antes do momento adequado. Portanto, utilize esses conhecimentos para alavancar a sua vida financeira.

Você sabia que pode trabalhar onde e como quiser? Conheça o guia Woba de anywhere office e veja como isso é possível!

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Texto de Flávia Lemes, Mestre em Educação e Redatora. Revisado por Marcelo Madeira, tradutor, revisor e editor freelancer.